Ипотека в России для граждан Белоруссии в 2020 году

Можно ли белорусу взять ипотеку в России

Иностранный гражданин, покупающий жилую недвижимость в России за счёт ипотеки — уже тенденция на рынке недвижимости. Мигранты из СНГ приезжают в нашу страну с целью получить гражданство и в поисках работы, находят свою половинку и регистрируют семьи, и опять-таки ищут вариант приобретения жилье. Оформление жилищного кредита гражданином Республики Беларусь регулируется федеральным законодательством РФ, см. ФЗ-102 Об ипотеке (залоге недвижимости).

Кстати. Прямого запрета в кредитовании иностранных граждан при покупки жилья законодателями не установлено, сторонам всегда удается соблюсти формальности: наличие залогодержателя, являющегося кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (пункт 1 статьи 1 102-ФЗ). Поэтому банкиры участвуют в сделках долевого участия наравне с застройщиками, помогают в кредитовании граждан Беларуси при покупки жилого помещения на вторичном рынке на условиях, мало отличающихся от ипотечных программ для россиян.

А теперь подробнее о кредитных займах гражданам иностранных государств

Банки не торопятся выдавать деньги не только белорусам по причине высокой рискованности, отказы по финансированию получают и россияне. Поэтому, рассмотрим кому банкиры открывают линию кредитования. Мы уже уточнили: запрет на выдачу залогового займа мигрантам в России отсутствует по причине оформления договора, когда залогодержателем выступает банк или третье лицо.

Приобретенная иностранцем недвижимость для кредитора не менее проблемна, чем при взаимодействии банкиров с россиянами: все также при неплатежам возникает необходимость в судебном иске и после принятия судебного решения в качестве обеспечительной меры — участие в аукционе по реализации залоговой недвижимости.

Однако, большая часть кредитных учреждений взаимодействует с гражданами Белоруссии и одобряет ипотеку в России на тех же требованиях, что и для россиян:

  • ограниченный возраст;
  • наличие статуса налогового резидента РФ, т.е. пребывание более 183 дней в России;
  • чаще наличие трудового стажа в России, подтвержденного справкой 2-НДФЛ;
  • наличие официального трудоустройства (патент, разрешение на работу).

Служба безопасности банковского учреждения более тщательно проверит финансовую состоятельность потенциального клиента и чистоту проводимой сделки. Стандартных критериев оценки заемщика регулятором не разработано, поэтому банкирами пишутся свои требования к иностранным заемщикам.

Что требуют российские кредиторы

Мигрантам, заинтересованным в покупке квартиры на территории России, придется подтвердить в банке законность пребывания или проживания в РФ, предоставив комплект с документами в зависимости от своего правового статуса. Наличие

  1. визы на период не менее, срока действия кредитного договора, белорусам виза не требуется, см. 4-х стороннее Соглашение
  2. миграционной карты , для сравнения: белорусам в отличии от граждан Украины не нужно предъявлять миграционную карту;
  3. разрешение на временное проживание,
  4. или вид на жительство (крайне желательно)
  5. наличие ежемесячных доходов подтверждается справкой о заработной плате по форме банка или справкой 2-НДФЛ.

Нюансы. Совместите при поиске квартиры ее нахождение границами города или района в рамках которого оказывает услугу выбранное вами кредитное учреждение. Регистрация вашего пребывания /проживания д.б. также в территориальных границах населенного пункта, в котором работает кредитная организация.Получить ипотеку на квартиру в другом городе не сможете.

Преимущества при рассмотрении заявки

  • Наличие вида на жительства.
  • Привлечение поручителей, либо созаемщика-россиянина с российским гражданством.

Требования при оформлении ипотеки идентичны условиям заимствования для россиян, измененных ставок, дополнительных комиссий из-за отсутствия российского гражданства не наблюдаем.

Какие банки выдают ипотеку гражданам Белоруссии в 2020 году

В Сбербанк России в принципе не стоит обращаться за кредитованием иностранному гражданину. Несмотря на статус самого крупного государственного кредитного учреждение, с иностранцами в Сбере предпочитают не взаимодействовать по вопросам выдачи денег в кредит.

На сайтах банков Альфа-банк, Росбанк, Дельтакредит видим подходящие программы кредитования, которые белорусу необходимо изучить до подачи документов.

Как без проблем оформить ипотеку в России белорусу

Те иностранные граждане, которые постоянно проживают в РФ или стремятся здесь обосноваться, стараются как можно быстрее решить проблемы с жильем. Для них приобретение собственной квартиры стало мечтой, включая белорусов, которые работают или учатся в Российской Федерации. При отсутствии полной суммы банковский кредит может стать подспорьем для воплощения заветного желания. На каких условиях предоставляется ипотека в России для граждан Белоруссии, разбираемся в данном материале.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

Как ни парадоксально, но банки с большей охотой выдают иностранцам кредиты «под жилье», чем потребительские микрозаймы. Этот факт объясняется наличием гарантий возврата, ведь квартира или дом в данном случае выступают в качестве залога. И если от иностранца перестают поступать положенные выплаты – банк просто забирает недвижимость себе под дальнейшую реализацию.

Главное в любой разновидности кредита – подтвердить свои доходы и обосновать личные возможности погашения задолженности. И многим финансовым учреждениям в данном случае не важно, гражданином какого государства является заемщик.

Банки страны, которые работают с иностранцами, предлагают для них практически такие же условия по кредитованию, как и для россиян.

Ипотечный кредит для белорусов: есть ли возможность получить

Белоруссия для России – близкая страна. Это выражается во взаимных уступках в разных сферах деятельности. У желающих заиметь и обустроить свой угол возникает в связи с этим вопрос, можно ли гражданину Беларуси взять ипотеку в РФ с какими либо дополнительными льготами? Ведь обе страны входят в состав Евразийского экономического союза, подписано немало международных соглашений, которые уравнивают россиян и белорусов в возможностях, например, получения образования или социального обеспечения в обеих странах.

В случае кредитования никаких особых преференций нет, и гости из этой страны которые задаются вопросом, дают ли ипотеку в России белорусам, должны выполнить те же условия, что и граждане Украины, Литвы или Казахстана.

Однако преимущества, которые есть у белорусов в РФ (не нужно получать разрешения на работу, сдавать тестирование по русскому языку, при легализации статуса в РФ минуется стадия РВП и оформляется сразу ВНЖ), значительно сокращают их путь к заветному жилищному кредиту.

На каких условиях оформляется ипотека для граждан Беларуси

Как получить ипотеку белорусу в России, о чем необходимо знать, при каких обстоятельствах выдается подобный кредит – обо всем этом и пойдет речь ниже.

Что касается основных условий, то они таковы:

  • привязка к месту, то есть прописка белоруса в РФ, регистрация банковского отделения и будущей квартиры – все это должно быть в одном регионе. Это значит, что, например, со смоленской пропиской не получится взять кредит в московском банке для приобретения жилья в Томске;
  • гарантии погашения – таковыми выступают постоянное место работы заемщика, его «белые» доходы в объеме, нужном для выплаты задолженности;
  • поручительство – выступать таковым могут как родственники, так и работодатель;
  • договор кредитования составляется практически на равных с россиянами условиях. У кредиторов могут быть разные требования, однако никаких чрезмерно завышенных ставок и намеренного сокращения сроков нет.

Каким требованиям должен соответствовать белорус

К гражданам Республики Беларусь, которые претендуют получить ипотечный кредит в российских финансовых организациях, предъявляются стандартные требования:

  • законность проживания на российской территории. Больше шансов у иностранцев с видом на жительство, однако и без него, при соблюдении остальных условий, взять деньги в долг у банка вполне реально;
  • прописка по месту регистрации банка и залоговой квартиры;
  • быть налоговым резидентом Российской Федерации – это значит, что кредитуемый должен официально трудиться на отечественных предприятиях и исправно уплачивать налоги в соответствующие органы не менее полугода (183 дня);
  • намерение проживать в РФ длительное время – доказательством этого может выступать, например, бессрочный трудовой договор или оформленный вид на жительство;
  • наличие первоначального взноса (как правило, не менее 30% от стоимости недвижимости).

Пакет бумаг для оформления ипотеки

Документы, которые потребуют у гражданина Белоруссии в банке, должны подтвердить выполнение всех вышеперечисленных условий и соответствие требованиям.

В комплект необходимых для кредитования документов входят:

  • копии всех страниц удостоверения личности (внутренний или заграничный паспорт (ID-карточка)) и их нотариально заверенный перевод;
  • копии регистрации в РФ и вида на жительство;
  • копия идентификационного номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки и трудового договора (обязательно заверить по месту работы);
  • подтверждение доходов (справка по форме 2-НДФЛ или заполненная справка о доходах в самом банке-кредиторе);
  • копия свидетельства о браке (о разводе).

Единственный вариант, когда подтверждать доходы не нужно, – если есть средства для погашения первоначального взноса в размере от 35% и выше (размер процентной ставки колеблется в разных банках и может доходить до 50%).

В каких банках можно оформить ипотеку

Граждане, которые уже посещали банки для получения кредита, знают: не все финансовые учреждения работают с иностранцами. Например, ипотека в Сбербанке для белорусов практически недоступна, ведь одним их условий здесь выступает гражданство РФ.

Это связано с тем, что в России нет проверенных механизмов взыскания задолженности с граждан других государств. И в случае, если белорус уедет на родину, его долг перед банком, скорее всего, так и останется непогашенным. Максимум, чего может добиться финансовое учреждение, – запрет на въезд должника в Россию.

Чтобы облегчить жизнь гражданам Республики Беларусь, которые планируют обзавестись жильем в России, мы обобщили информацию относительно вопроса, какие банки дают ипотеку белорусам в Москве, Санкт-Петербурге и на всей остальной территории РФ.

В список кредитно-финансовых организаций вошли:

  • «Home Credit банк»;
  • «Сосьете Женераль»;
  • »ВТБ»;
  • «Дельтакредит»;
  • «Юникредит».

Процентная ставка варьируется от 8 до 25%. Она зависит от суммы первоначального взноса, периода кредитования, финансовой организации, личных обстоятельств заемщика.

Города, в которых ипотечный кредит получить легче

Условия по ипотечному кредиту могут незначительно отличаться в разных регионах Российской Федерации, однако в большинстве своем остаются все же одинаковыми. Конечно же, многие белорусы мечтают обзавестись жильем именно в столичных городах – Москве и Санкт-Петербурге. Сюда манят перспективы, значимость городов, развитая инфраструктура. Рассмотрим подробнее возможности кредитования в данных населенных пунктах.

В Москве

Москва постоянно расширяется. Новостройки растут, массово реализуются проекты с долевым участием. Реформируемая законодательная база также дает дополнительные возможности купить квартиру в ипотеку для белоруса в Москве.

Жилье в столице традиционно дороже, чем в регионах. Следовательно, и спрос на кредитные «жилищные» продукты значительно выше. В 2017 году именно ипотека, по словам экспертов, стала «палочкой-выручалочкой» для московских застройщиков. Максимально низкие за всю историю кредитования жилья ставки (на уровне 8%) значительно повысили покупательский спрос на новостройки. Это, несмотря на общее снижение потребительской активности, не позволило рынку жилья «обрушиться».

Сравнительно доступная ипотека в Москве для белорусов, дополнительные дисконты от застройщиков, медленное общее снижение цены за квадратный метр – все это делает жилье в столице все ближе к своим покупателям.

Читайте также:  Свидетельство о регистрации формы №8 (бланк удостоверения) - в 2020 году, прописка ребёнка, где получить, образец заполнения, документ, экземпляр справки, обратиться, отказать

В Санкт-Петербурге

Подобные условия по кредитованию жилья наблюдаются и в северной столице. Интересно, что оформляется ипотека в Санкт-Петербурге для белорусов (заявка) даже удаленно (это актуально для всех регионов, не только града Петрова).

Для этого можно подать документы в банк или риелторскую фирму по электронной почте и дожидаться одобрения, правда, дистанционно можно подать только заявку, для заключения договора необходимо личное присутствие.

Чтобы не стать жертвой мошенников, эксперты советуют сразу заключать договор на оказание услуг и только после этого передавать свои личные данные и проводить авансовые платежи.

Пакет документов, условия кредитования, выдвигаемые к заемщику требования – все это остается актуальным и в том случае, когда оформляется ипотека белорусам в Санкт-Петербурге.

Основания для отказа в ипотеке белорусу

Банк не всем одобряет заявки на ипотечный кредит, кроме того, он часто даже не сообщает, по какой причине.

Распространенными основаниями для отказа в ипотечном кредите являются:

  • неполный пакет документов;
  • долги перед другими финансовыми учреждениями;
  • короткое время пребывания на территории РФ;
  • отсутствие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса;
  • недостаточные доходы для погашения задолженности;
  • нелегальность пребывания в России (например, просроченные документы);
  • отсутствие регистрации или прописка в другом регионе.

После устранения данных обстоятельств можно попытаться подать заявку еще раз.

Жилье в долг: о чем стоит помнить

При оформлении ипотечного кредита гражданину Республики Беларусь , да и другим иностранцам тоже, нужно всегда помнить о рисках и суммах, которые в таких случаях неизбежно приходится переплачивать. И, конечно же, адекватно оценивать свои возможности, ведь при просроченной задолженности есть шансы остаться и без жилья, и без уже выплаченных по кредиту денег. Ипотека – это ответственность, и подходить к данному вопросу нужно соответственно.

Ипотека для иностранцев в России: Видео

Д.А. Дружинин

Апрель 2017 – . Юрист миграционного портала 100migrantov.ru.
В 2017 году Решением государственной экзаменационной комиссии была присвоена квалификация «магистр».
С 2013 года Работа в сфере защиты прав иностранных граждан и лиц без гражданства в судах и ФМС России.

  • Предыдущий Как белорусу взять кредит в России — что нужно знать?
  • Следующий Кто принимает решения по вопросам гражданства РФ: сфера полномочий государственных органов

1 comment on “ Как без проблем оформить ипотеку в России белорусу ”

Нужноа подача в ФМС Московской обл .гр.Беларусь.В Сахарово не получилось с московской пропиской.Письма написанные юристом в правительственные органы никто не читает.С 1 раза не берут документы во всем зале.Не предоставляют возможность исправить ошибки и распечатать новый вариант.Мне эта система не нравиться.Каждые три месяца нужно платить 10.тыс без дороги .

Как гражданину России купить квартиру в Белоруссии за наличные и в кредит?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иметь жилье за границей – мечта многих. Осуществить ее не так сложно, в соседней Белоруссии жилье относительно недорогое, а россияне могут свободно въезжать и жить в РБ, не оформляя никаких дополнительных документов. Разбираемся в процедуре покупки жилья в Белоруссии и в том, где взять на это деньги.

Чем белорусский рынок жилья отличается от российского

«Квартирный вопрос» в России постепенно решается благодаря активному строительству жилья. Например, в прошлом году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов за всю историю. Темпы строительства не отстают – регионы каждый год отчитываются о построенных квадратных метрах жилья.

У соседей не все так гладко. Так, в Белоруссии до 90% сделок на рынке жилой недвижимости проводится с вторичным жильем. Не так развито ипотечное кредитование (пока ставка составляет более 15%), а строится каждый год совсем немного новостроек.

Но если в России застройщики вынуждены возводить дома практически «в чистом поле», то в Белоруссии есть еще много неплохих вариантов с хорошей транспортной доступностью.

И вообще, учитывая близость к Европе, белорусская недвижимость может заинтересовать многих россиян – и как вариант для поездок в отпуск, для сдачи в аренду или для постоянного проживания.

Пограничный режим для граждан РФ в Белоруссии предельно упрощен – границ фактически нет, можно без ограничений перемещаться между странами и жить в любой стране любой период времени.

Белорусский рынок жилья отличается от российского, в первую очередь, масштабами. В РБ проживает порядка 9,5 миллионов человек – это 6,5% от населения России. Площадь страны тоже небольшая, а большая часть деловой активности сосредоточена в столичном Минске и других крупных городах.

Еще одна важная особенность – цены на квартиры в Белоруссии традиционно считают в долларах. Это следствие нестабильности курса национальной валюты. Даже после деноминации и ввода нового белорусского рубля все крупные покупки по-прежнему оценивают в долларах.

По данным белорусских сайтов средняя цена квадратного метра в предлагаемых к продаже квартирах в Минске находится в районе 1300 долларов – это эквивалент 83 600 российских рублей.

Для сравнения, средняя цена квадратного метра квартиры в Москве составляла на начало года 185-200 тысяч рублей – втрое дороже.

Поэтому покупка жилья в Белоруссии для граждан России – неплохой вариант решить жилищный вопрос за умеренные деньги. При желании можно рассмотреть не только Минск, но и другие города – там жилье стоит еще дешевле.

Оформление купли-продажи жилья в Белоруссии для россиян

По данным Национального кадастрового агентства Белоруссии каждая десятая квартира в Минске принадлежит иностранным гражданам. Раньше действовало постановление Совмина РБ, которое запрещало покупку иностранцами недвижимости в стране. Сейчас оно отменено.

Граждане России имеют право беспрепятственно купить квартиру в Белоруссии, процедура оформления не будет отличаться от покупки гражданином РБ.

Но это касается только квартир. Если покупать индивидуальное жилье, то сам дом будет в собственности покупателя, а земельный участок под ним будет в собственности Республики Беларусь (он передается в аренду на 99 лет). Закон запрещает иностранцам владеть землей в РБ.

Сама процедура оформления сделки купли-продажи квартиры будет одинакова вне зависимости от гражданства покупателя. Это возможно благодаря тому, что Россия и Белоруссия входят в Евразийский экономический союз (создает единое таможенное пространство среди 5 стран), а также заключен Договор о создании Союзного государства.

Купить квартиру в Белоруссии россиянин может как за наличный расчет, так и по «безналу», процедура отличаться не будет. Вообще, самому покупателю потребуется только паспорт гражданина РФ и деньги. Все остальные документы должен готовить продавец.

Процедура покупки квартиры в Белоруссии складывается из таких этапов:

Этап 1

Удостовериться, что продавец квартиры имеет зарегистрированное право собственности на нее. В Белоруссии это такие документы: свидетельство о государственной регистрации (раньше было на обычном листе А4, теперь гербовое), технический паспорт на объект и правоустанавливающий документ. Техпаспорт желательно посмотреть, чтобы удостовериться, что в квартире не было сделано незарегистрированных перепланировок.

Правоустанавливающий документ зависит от того, как продавец получил право собственности. Это может быть договор купли-продажи, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство, договор с застройщиком.

Бывает так, что сам правоустанавливающий документ утерян, или представлен только копией. Это не проблема, в Белоруссии существует Единый государственный регистр недвижимого имущества (ЕГРНИ, по аналогии с российским ЕГРН). Через Агентстве по регистрации и земельному кадастру (аналог Росреестра) можно запросить выписку из этого регистра. Это платно, но доступно любому человеку.

Этап 2

Специалисты рекомендуют проверить юридическую чистоту квартиры и ее владельца. Для этого перед проведением сделки собственник может обратиться в РСЦ (аналог управляющей компании) и оформить развернутую справку о лицевом счете. В ней будет подробно расписано, кто был прописан и выписан из квартиры, в том числе отбывающие наказание в местах лишения свободы.

При оформлении сделки у нотариуса он сам сделает запрос в РСЦ. Без подобной проверки, говорят специалисты, риск получить проблемы в будущем возрастает многократно.

Если в квартире кто-то прописан на момент продажи, это не будет большой проблемой – белорусское законодательство позволяет выписать любого, кто не имеет права собственности на жилье, даже несовершеннолетнего.

Также рекомендуется обратить внимание и на некоторые другие нюансы:

  • состоит ли в браке продавец (или состоял ли раньше) – законы о совместной собственности супругов аналогичны российским;
  • есть ли долги по коммунальным услугам – очень актуально, если продавец безработный, так как они платят по повышенным тарифам;
  • можно попросить у продавца справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Если он не состоит там на учете – все нормально.

Этап 3

Непосредственно подписание договора купли-продажи. Можно составить его самостоятельно, типовая форма есть в сети (в ней допускаются не противоречащие закону правки), а можно поручить это нотариусу.

Этап 4

Самое важное во всей сделке – удостоверение договора купли-продажи. Это обязательно делается в Агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру. Даже если сам договор составляется и подписывается у нотариуса, удостоверять его все равно нужно в Агентстве.

Юристы рекомендуют и сам договор подписывать прямо в Агентстве. После проверки права собственности по ЕГРНИ специалист сразу удостоверит сделку и зарегистрирует переход права собственности.

Этап 5

Передача денег. Момент передачи денег определяется в каждом случае индивидуально. Можно передать их до удостоверения договора, можно после. Чаще всего деньги до сделки пересчитывают и упаковывают в пакет, который запечатывается. В момент подписания договора и удостоверения сделки в Агентстве пакет передается покупателем продавцу.

Это достаточно сложно – нужно носить с собой по городу крупную сумму денег. Белоруссия – безопасная страна, но до такой степени терять бдительность не стоит.

Оптимальный вариант – оплата сделки через банковский перевод. Это делается через банк, работающий в двух странах, например Газпромбанк. Прежде всего нужно в своем городе в России открыть счет банке и зачислить на него денежную сумму. В белорусском банке (он называется Белгазпромбанк) тоже нужно открыть счет. После этого можно перевести деньги со счета в российском банке на счет в белорусском банке. Со своего счета в белорусском банке можно будет без проблем перевести нужную сумму продавцу.

Комиссия за перевод взимается согласно тарифам банка. Если деньги нужно будет снять наличными в Белоруссии, за это тоже взимают комиссию.

Этот вариант более дорогой, чем наличная оплата, но куда менее рискованный.

Читайте также:  Как найти работу в Японии в 2020 году для казахстанцев, украинцев, русских

Этап 6

После подписания и удостоверения договора купли-продажи новый владелец получает свидетельство о праве собственности, с которым он идет в РСЦ и переоформляет на себя лицевые счета по коммунальным услугам.

На этом оформление заканчивается. Несмотря на то, что выглядит все сложно, в реальности нужно иметь только паспорт и деньги, а также постараться не допустить риска мошенничества.

Всю процедуру на себя предлагают взять риелторы. Тогда покупателю будет достаточно приехать в РБ на один день, лично посмотреть на покупаемое жилье и подписать договор. Весь процесс подбора жилья, сбора документов и проверки продавца берет на себя посредник. Для россиян это достаточно неплохой вариант, хоть и обойдется он примерно в эквивалент 1000 долларов – около 64 300 рублей.

Ипотека на покупку квартиры в РБ

В Белоруссии ипотечное кредитование пока не находится на пике активности, как в России. Одна из причин – высокие процентные ставки, минимальные из которых –13-15% годовых.

Например, Беларусбанк выдает ипотечные кредиты под ставку рефинансирования Национального банка РБ (она сейчас равна 10%) плюс 5,5%. Белорусская «дочка» Сбербанка кредитует покупку жилья минимум под 13% годовых.

Есть специальный Указ Президента №240, по которому малоимущим гражданам, многодетным семьям и некоторым другим социально незащищенным категориям заемщиков компенсируется часть процентной ставки.

Россияне могут быть заемщиками по таким кредитам, но с одним важным условием – только те, кто постоянно проживает и имеет доход на территории РБ.

При этом недостаточно просто приехать и жить в течение года-двух, постоянное проживание для иностранцев (и россиян в том числе) подтверждается только видом на жительство. Также нужна официальная работа, на которой можно будет получить справку о зарплате.

В целом, оформлять ипотечный кредит в белорусском банке придется только тем, кто переехал на постоянное место жительства в Белоруссию и получил соответствующие документы.

Второй вариант – получить кредит в российском банке на покупку жилья в Белоруссии. Здесь стоит учесть, что главная особенность ипотечного кредитования – залог недвижимости. Другими словами, приобретаемое жилье нужно оформить в залог банку с соблюдением всех юридических формальностей.

Поэтому получить ипотечный кредит в России на покупку жилья в Минске никак не выйдет – как минимум банк не сможет оформить в залог объект, который находится в другой стране.

Например, в правилах предоставления ипотечных кредитов Банка «Дом.РФ» четко указано : «Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Российской Федерации».

Остается только рассмотреть вариант обычного потребительского кредита, который получится направить на покупку квартиры в Белоруссии.

Подобные кредиты выдают разные банки. Главное отличие их от ипотечного кредита – не нужно оформлять залог недвижимости. Это и плюс, и минус. Плюс – потому что не придется тратить деньги на оформление залога, а минус – потому что банк выдвигает куда более серьезные требования к заемщикам по потребительским кредитам.

Сбербанк предлагает такие кредитные продукты:

  • «Кредит на любые цели»: при сумме больше миллиона рублей процентная ставка 12,9-13,9% годовых, максимальный срок кредита – 5 лет, сумма – до 5 миллионов;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»: ставка 13-14,5% годовых, срок до 20 лет. Сумма – не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости.

Оформить такой кредит проще, чем обычный потребительский. Ежемесячный платеж может быть до 70% от суммы доходов.

  • «Кредит с поручителем»: при сумме больше миллиона ставка 12,9% годовых, срок до 5 лет. Сумма – не больше 60% от стоимости залоговой недвижимости. Поручитель должен быть в возрасте от 21 до 70 лет и иметь соответствующие доходы.
  • Другие банки тоже предлагают нецелевые потребительские кредиты. Например, Тинькофф банк кредитует как по программам без залога (до 2 миллионов рублей на 3 года максимум), так и под залог недвижимости или автомобиля.

    Подводя итог скажем, что имея в России недвижимость в собственности, профинансировать покупку квартиры в Белоруссии лучше всего через нецелевой кредит под залог недвижимости. Ставки будут чуть выше, чем по ипотечному кредиту, но большие сроки позволят снизить ежемесячный платеж до приемлемого уровня.

    Оформить обычный потребительский кредит получится максимум на 3-5 лет, ставка и ежемесячный платеж будут выше, как и требования к заемщику.

    Фактически, для россиян, желающих иметь квартиру в Белоруссии и не имеющих для этого всей суммы сразу, остается только вариант с потребительским кредитом в российском банке.

    Что еще нужно помнить, имея квартиру в Белоруссии

    В Белоруссии, как и в России, собственники недвижимости платят за нее налог. Однако один объект освобождается от налогообложения, поэтому платить 0,1% от стоимости в год придется только за вторую и последующие квартиры.

    Куда более серьезный налог придется заплатить россиянину при продаже квартиры в Белоруссии. Ставка подоходного налога составляет для большинства плательщиков 13%.

    Продать квартиру без уплаты налога могут только налоговые резиденты РБ, которые владели продаваемым объектом в течение 5 лет или более. Резидентом может быть и гражданин России, если он больше 183 дней в году проживал в РФ.

    В остальных случаях при продаже недвижимости нужно платить 13% от разницы между суммой продажи и суммой, уплаченной при покупке. Аналогичные правила действуют и в России.

    Кстати, заплатить налог россиянину придется даже при продаже полученной в наследство квартиры в РБ. Только в этом случае можно будет вернуть 10% от уплаченного налога, или же обратиться в Агентство по государственной регистрации и земельному кадастру для оценки стоимости объекта недвижимости. Тогда из стоимости продажи разрешат вычесть оценочную стоимость.

    Имея квартиру в Белоруссии, ее можно сдавать в аренду. Тогда тоже придется платить налог. Предпринимателем нерезидент без вида на жительство зарегистрироваться не сможет, поэтому платить налог нужно по ставке 13%.

    Есть вариант за сдачу жилья в аренду платить фиксированный налог, сумма которого устанавливается руководством области. Здесь важно, чтобы годовой доход не превышал 6116 белорусских рублей (187 тысяч российских рублей, или около 16 тысяч рублей в месяц).

    Не стоит забывать оплачивать коммунальные услуги. По белорусскому законодательству те, кто не имеет работы и не ведет предпринимательскую деятельность, оплачивают полный тариф на все услуги ЖКХ (в отличие от работающих, которые платят только определенный процент).

    За неоплату услуг ЖКХ грозит начисление пени и обращение в суд с целью взыскания.

    ТОП 7 займов для граждан Белоруссии в 2020 году

    В нашей стране трудится много граждан Белорусии, многие из них приезжают не только на заработки, но и остаются у нас жить. Кто-то работает по найму, кто-то из них ведёт собственный бизнес, но многие из них не могут позволить купить себе квартиру или машину без кредита, особенно если речь идёт о Москве.

    Может ли белорус получить кредит в Москве или Санкт-Петербурге

    Безусловно граждане стран СНГ могут получить кредит на территории Российской Федерации, только вот, к сожалению, не каждый банк кредитует иностранцев. Но если вы находитесь на территории России официально, не переживайте, вы без кредита не останетесь.

    Какие документы необходимо подготовить белорусу:

    • Паспорт;
    • Разрешение на работу;
    • Копию трудовой книжки или контракта;
    • Справка о доходах;
    • Временная регистрация на весь срок кредита.

    Если у вас есть движимое или недвижимое имущество на территории Российской Федерации, то можно предоставить документы. Залог увеличит не только шансы на получение ссуды, но и значительно увеличит возможную сумму кредита.

    Лучше всего выдают белорусам – ипотеки. Так как в залог кредитору остаётся недвижимость. Чем больше первоначальный взнос при оформлении ипотеки вы сделаете, тем лучше условия получите. К примеру, если вы вносите взнос больше 50% от стоимости квартиры, то вам автоматически банк установит самую низкую ставку. Будьте готовы, что если вы не являетесь гражданином РФ, то от вас потребуют внести первоначальный взнос не меньше 20-30% от стоимости квартиры.

    Оформляя квартиру в кредит белорусу, необязательно будет оформлять временную регистрацию на весь срок ипотеки.

    Какие банки дают кредит гражданам Белорусии

    Если вы хотите получить ответ как можно быстрее, то нужно обращаться в банки, где у вас уже открыты счета, например, наличие зарплатной карты, вкладов или накопительных счетов. Есть возможность, что даже при условии, что вы являетесь клиентом банка, финансовое учреждение не кредитует иностранцев, но, если кредитует, то вероятность одобрения будет гораздо выше.

    Банки выдающие займы гражданам Белоруссии:

    Банк Программа Условия
    СбербанкИпотека для молодыхСумма кредита начинается с 300 000 рублей и ограничивается только стоимостью квартиры;

    Срок ипотеки от 1 года до 20 лет;

    Процентная ставка от 5%;

    Банк установит требуемый доход на запрашиваемую заёмщиком сумму.

    Оформить кредит могут: военные пенсионеры, неработающие, сотрудники по найму и индивидуальные предприниматели.

    Заполнить анкету можно на сайте Домклик.

    ДельтакредитКвартира в новостройкеСумма ипотечного кредита от 50000 до 15000000 рублей;

    Минимальный первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры;

    Срок от 1 года до 15 лет.

    Гражданство не имеет никакого значения для подачи заявки, главное, чтобы заёмщик был в возрасте от 20 до 65 лет.

    Альфа-банкКредит наличными за 2 минутыСумма займа от 50000 до 5000000 рублей;

    Ставка по проценту 9,9% годовых;

    Срок от 1 года до 5 лет.

    Подать заявку можно онлайн (на сайте или в приложении альфа.клик) либо в любом ближайшем отделении Альфа-Банка.

    РосбанкКредит наличнымиСумма ссуды от 50000 до 3000000 рублей;

    Ставка по проценту начинается с 10,99% годовых;

    Срок кредитования от 13 до 84 месяцев.

    Если вы хотите получить максимальную сумму займа, то потребуется наличие поручителя. Решение будет известно уже через 15 минут.

    СитибанкПотребительский кредит наличнымиУсловия кредитования полностью определяются индивидуально при подаче заявки на кредит.

    Сумма займа от 100000 до 2500000 рублей.

    ВТБНецелевой кредит под залог недвижимостиСумма ссуды до 15000000 рублей (но не больше 50% от стоимости квартиры);

    На срок от 1 до 15 лет (кратный 1 году);

    Фиксированная процентная ставка 11,7% годовых;

    Закладываемая квартира не обязательно должна находиться в собственности заёмщика.

    РайффайзенбанкРефинансирование ипотеки и других кредитовМаксимальная сумма – 26000000 рублей;

    Срок рефинансирования от 1 до 30 лет;

    Ставка по проценту начинается с 9,29% годовых.

    Рефинансировать ипотеку можно только по паспорту. Срок рассмотрения заявки 1 рабочий день.

    Чтобы увеличить шансы, подайте заявки сразу в несколько банков, если деньги вам нужны срочно и нет времени на банковские проверки, то вы дополнительно можете подать заявки в микрофинансовые организации (МФО).

    Требования к заёмщикам у разных банков могут отличаться, но незначительно. Для более точной информации проконсультируйтесь со специалистом банка по телефону службы поддержки.

    Как оформить кредит онлайн

    Чтобы оформить заём, нужно зайти на сайт кредитной организации. Можно воспользоваться специальными сервисами, такими как Банки.ру или Сравни.ру. На сайте предложено несколько вариантов кредитования, подобранных по вашим фильтрам (сумма, срок, процентная ставка). После того как введены интересующие параметры, начните заполнять анкету.

    В анкете нужно будет указать контактные данные (даже если указанно, что стационарный телефон указывать не обязательно, обязательно укажите его, это повысит ваши шансы). Также в анкете нужно указать паспортные данные, данные о работе, доходе и месте проживания. Указывайте информацию честно, в 90% случаев все номера (включая указанные контактные номера и рабочие) прозваниваются.

    Указывая размер заработной платы, учитывайте, что будет оцениваться кредитная нагрузка на заёмщика. Если у вас есть дополнительные источники дохода, недвижимость и/или автомобиль, то обязательно укажите это.

    После того как анкета заполнена её можно отправить на рассмотрение. У разных банков процедура будет длиться по-разному, например Сбербанк обещает рассмотреть заявку за 2 минуты, а Райффайзенбанк берёт на рассмотрение сутки. Но в общем, если банк рассматривает заявку больше пары дней — это вовсе не означает, что вы получите отказ.

    Как только банк примет решение с вами свяжется специалист и сообщит об условиях кредитования. Вы можете получить сумму больше или меньше, чем запрашивали, так же может измениться срок и процентная ставка.

    Если вы согласны с одобренными условиями, то кредит можно получить в ближайшем отделении банка либо заказать доставку курьером на указанный адрес проживания.

    Кредитные карты

    Всем известно, что получить кредитную карту проще чем, потребительский кредит наличными, так как по транзакциям банк видит куда клиент тратит кредитные деньги. Поэтому кредитная карта может стать хорошей альтернативой кредита, в случае если вы получили отказ.

    Рассмотрим плюсы и минусы кредитных карт:

    Достоинства Недостатки
    У кредитных карт, как правило есть приятные бонусы (кэшбек, накопительные балы, начисление процентов на остаток собственных средств);

    Предоставляется льготный период (55 – 120 дней);

    Есть совместные акции с партнёрами банка.

    Придётся заплатить за обслуживание;

    Не всегда есть возможность снятия наличных;

    Высокая процентная ставка (15 – 40% годовых).

    Вы можете сравнить несколько различных карт от банков, обращайте внимание на:

    • Процентная ставка, в случае если вы не уложитесь в льготный период;
    • Максимально возможный льготный период;
    • Возможность снятия наличных, распространение на снятие наличных льготного периода;
    • Наличие привилегий и бонусов;
    • Годовое обслуживание (у некоторых банков, оно просто отсутствует);
    • Наличие комиссий.

    Если вам нужна небольшая сумма (до 300 000 рублей), то кредитная старта будет хорошей альтернативой, правда не со всех кредиток деньги можно снять и в таком случае процентная ставка будет больше.

    Кредит для белорусов в МФО

    Может ли гражданин Белорусии получить микрозайм? Конечно да, так как такие организации выдают деньги без проверки кредитной истории и реального дохода, то получить займ может любой белорус, даже если у него испорчена кредитная история или вообще нет официального трудоустройства.

    Как правило в МФО выдают кредиты гражданам других стран, некоторые организации на этом специализируются (то есть они выдают займы только иностранцам). Какой особенностью обладают микрозаймы:

    • Можно получить только маленькую сумму (от 5000 до 100000 рублей);
    • Деньги выдаются на короткий срок (от 1 дня до 3 месяцев);
    • Проценты за пользованием кредитам начисляются каждый (от 0 до 3%);
    • Некоторые МФО предлагают клиентам оформляющим займ впервые ставку 0%;
    • Кредитная история не проверяется, но если вы оформляете кредит в одной и той же МФО, то можно стать участником лояльной программы.

    Есть два типа МФО, те, что выдают займы онлайн и те, что выдают займы в отделениях. Они немного отличаются, для того чтобы получить займ онлайн нужно зарегистрироваться на сайте МФО, затем в личном кабинете заполнить анкету, загрузить фотографии паспорта и отправить заявку на рассмотрение. В личном кабинете вы можете управлять займом: внести платёж, досрочно закрыть или пролонгировать (продлить срок займа).

    Кредитный специалист МФО Быстрозайм Востряков А.Е.

    Можно ли гражданам Республики Беларусь взять ипотеку в России?

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Иностранные граждане, покупающие недвижимость в России, перестали быть редкостью. Люди приезжают из различных стран СНГ в поисках работы, планируют завести семью и приобрести жилье.

    Формально получить жилищный кредит гражданам Республики Беларусь не составит большого труда: застройщики активно подписывают договора долевого участия, физически лица продают уже готовые метры. Интересно, что условия в российских банках мало чем отличаются от ипотечных программ для граждан страны.

    Актуальные предложения

    Банк% и суммаЗаявка
    Альфа Банк ипотека6,5%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк ипотечный кредит6,5%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие Временно отключен6,5%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка

    Насколько развито предложение

    Для начала следует знать, что законами (ФЗ РФ №102) не запрещено выдавать залоговые займы на приобретение недвижимости иностранцам. Но кредиторы обращают внимание на тех, кому выдают деньги.

    Ведь покупатель может выехать из страны, допустим, вернуться домой, а юридическому отделу останутся судебные разбирательства, а после – участие в аукционе для реализации заложенной недвижимости.

    Все варианты при форс-мажоре несут дополнительные затраты для банка. Именно поэтому они не сильно спешат выдавать денежные средства белорусам в связи с высокими рисками от сделки.

    Но отказы сыплются и на россиян, банк сам решает, кому открыть линию кредитования, а кому отказать. Однако, ряд финансовых учреждений разрешают белорусам взять ипотеку в России.

    Далее в этой статье:

    Требования при этом такие же, как и для российских подданных

    • возрастные критерии;

    Любой кредитор старается обезопасить себя и финансовую сделку, так что иностранцам всегда взять заем труднее, чем обычным гражданам. Условий, как правило, больше, проверяют данные тщательней, менеджеры должны быть на 100% уверенными в финансовой состоятельности клиента.

    Общего подхода в оценке заемщика в учреждениях нет, каждый банк самостоятельно разрабатывает свои критерии анализа.

    Чего хотят российские кредиторы

    Иностранцы обязаны подтверждать пребывание и проживание в РФ, показав при этом:

    1. визу,
    2. миграционную карту,
    3. разрешение на временное проживание,
    4. возможно, вид на жительство.

    В отличие от граждан Украины, белорусам не нужно предъявлять миграционную карточку даже без наличия ВНЖ или РВП. А удостовериться в размере ежемесячных доходов можно при помощи справки о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Важно знать, что квартиру или дом на первичном/вторичном рынках можно приобрести только в границах того населенного пункта, где размещается кредитная организация. Вариант, когда народ берет ссуду в одном населенном пункте, а после пытается получить ипотеку на квартиру в другом городе, не сработает.

    Ипотека иностранным гражданам

    «Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

    Необходимые документы

    Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

    паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

    документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

    справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

    Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

    Требования к заемщику-иностранцу

    Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

    Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

    Специальное предложение для граждан СНГ

    «Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

    Доступные для оформления программы

    Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

    Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

    Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

    Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

    На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

    Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

    На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

    Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

    И другие предложения.

    Оформление ипотеки иностранными гражданами

    Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

    Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

    Добавить комментарий